Pengembangan sistem credit scoring pembiayaan umkm

Eris Tri Kurniawati

Abstract


Di dalam dunia perbankan baik syariah maupun konvensional istilah Non Performing Loan (NPL) atau Non Performing Financing (NPF) merupakan salah satu komponen dalam penilaian tingkat kesehatan kualitas aset bank. Indikator tersebut merupakan rasio keuangan pokok yang dapat memberikan informasi penilaian atas kondisi permodalan, rentabilitas, risiko pembiayaan, risiko pasar dan likuidasi.  Penelitian ini bertujuan untuk mengukur dan  memitigasi seberapa besar dampak yang diakibatkan NPF terhadap bank Syariah dengan menyusun credit scoring untuk penyaluran pembiayaan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) sebagai langkah awal pencegahan terjadinya NPF pada bank Syariah. Penelitian ini menggunakan pendekatan simulasi model dengan sampel pada nasabah UMKM yang dibina oleh laboratorium bank syariah Fakultas Ekonomi dan Binis Universitas Muhammadiyah Malang.dengan melakukan analisis 5 Criteria of Credit, dilanjutkan dengan menyusun credit scooring tools untuk debitur pembiayaan UMKM. Berdasarkan hasil strees test sistem rating yang diterapkan pada nasabah Laboratorium Bank Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang. Tahun 2019 terdapat beberapa kelompok nasabah dalam peringkat rating yang sama yaitu peringkat A, BB dan B.  Hal ini menunjukkan bahwa alat ukur berupa penilaian rating kredit yang disusun dapat dijadikan sebagai alat untuk membantu pengambilan keputusan dalam setiap penyaluran pembiayaan.


Keywords


Bank syariah; credit scoring; non performing financing (npf)

References


Ali, Mahbubi M., dan Ascarya. 2010. Analisis Efisiensi Baitul Maal Wat Tamwil dengan pendekatan Two Stage Data Envelopment Analysis, TAZKIA Journal of Islamic Finance and Business Review, Vol.5, No.2, pp. 110-125.

Ali, Zainuddin. 2008. Hukum Ekonomi Syariah. Jakarta. Sinar Grafika.

Anto Dajan. 1996. Pengantar Metode Statistik. Jakarta : PT Pustaka LP3ES

Antonio, Muhammad Syafi’i. 2001. Bank Syariah dari Teori ke Praktek. Jakarta :

Gema Insani.

Arikunto, S. 2010. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktek. Jakarta : PT.Rineka Cipta.

Dang Uyen, 2011, The Camel Rating System In Banking Supervision A Case Study, Arcada University of Applied Sciences International Business 2011

Darmawi, Herman. 2011. Manajemen Perbankan. Jakarta: Bumi Aksara.

Gemala Dewi, 2004, Aspek-Aspek Hukum Dalam Perbankan dan Perasuransian Syariah Di Indonesia, Lencana, Jakarta.

H.Malaya SP, Hasibuan, 2001, Dasar-Dasar Perbankan, Bumi Aksara.

Heri Sudarsono,2003, Bank dan Lembaga Keuangan Syariah Deskrepsi dan Ilustrasi Yogyakarta, Indonesia.

Iqbal Z, Mirakhor A. 2008. Pengantar Keuangan Islam: Teori dan Praktik..Anwar A K, penerjemah. Jakarta (ID): Kencana. Terjemahan dari: An Introduction to Islamic Finance: Theory and Practice. Islamic Bank Vis-a-Vis Conventional Bank in Indonesia Using Parametric SFA and DFA Methods. Bogor. Islamic Finance dan Business Review.Vol. 4 No. 2.

Jaromir Benes, Michael Kumhof 2011, Risky Bank Lending and Optimal Capital Adequacy Regulation, IMF Working Paper.

Jianti, Listya Gita. 2015. Efisiensi Bank Umum Syariah dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah. Skripsi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Semarang.

Kiat Liew Choon & Kumar M Dileep, 2012, Case-Study: Credit risk scoring models: A best practice approach for effective risk management in a Malaysian Bank, RJCBS: Volume: 01, Number: 12, October-2012, ISSN:2251-1547

Muhammad, 2000, Sistem dan Prosedur Operasional Bank Syariah, Cet I, UII, Yogyakarta

________2001, Tehnik Perhitungan Bagi Hasil di Bank Syariah, UII Press,Yogyakarta

________2002, Bank Syariah Analisis Kekuatan, Kelemahan, Peluang dan Ancaman (Ekonesia Yogyakarta).

________,2004, Tehnik Perhitungan Bagi Hasil dan Profit Margin pada Bank Syariah, Yogyakarta.

¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬________,2005, Managemen Bank Syariah,Edisi Refisi, UPP.AMP YK.P.

Yogyakarta.

¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬________,2005, Manajemen Bank Syariah Edisi Revisi ( UPPAMPYKPN

Yogyakarta)

Muhammad. 2004. Bank Syariah_Analisis Kekuatan, Kelemahan, Peluang dan Ancaman.Yogyakarta : Ekonisia.

M. Singarimbun; Sofian effendi. 1995. Metode Penelitian Survei. Edisi Revisi. Jakarta : LP3ES

Nazir, Moh. 1999. Metode Penelitian. Jakarta : Ghalia Indonesia.

Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/13 tahun 2005 tentang Modal Minimum Bank Syariah

Peraturan Bank Indonesia Nomor 15/11 tahun 2013 tentang Prinsip Kehati-Hatian Dalam Kegiatan Penyertaan Modal

Samreen & Zaidi, 2012, Design and Development of Credit Scoring Model for the Commercial banks of Pakistan: Forecasting Creditworthiness of Individual Borrowers, International Journal of Business and Social Science, Vol. 3 No. 17; September 2012.

Schiffman, Leon. G; Leslie Lazar Kanuk. 2004. Consumer Behavior. New Jersey : Pearson Prentice Hall,Inc.

Singgih Santoso. 2001. Mengolah Data Statistik Secara Profesional. Jakarta: PT Elex Media Komputindo

Supiatno Bagust Budiman., Satriawan R. Adri., Desmiawati, Pengaruh Npl, Car Dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Penyaluran Kredit Perusahaan Perbankan Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Pada Tahun 2009-2011

Undang-undang Nomor 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah

http://www.perbankansyariah.com

http://www.bi.go.id

http://www.ojk.go.id




DOI: http://dx.doi.org/10.29264/jinv.v17i3.10051

Refbacks

  • There are currently no refbacks.


Copyright (c) 2021 INOVASI


Indexing: